Seguro automóvel para carros usados: como escolher o mais barato sem perder proteção

Muitos condutores procuram reduzir custos, sobretudo em veículos com alguns anos, mas acabam por descurar coberturas essenciais que podem fazer toda a diferença em caso de acidente, avaria ou furto. A boa notícia é que é possível encontrar um equilíbrio: contratar um seguro acessível sem abrir mão da proteção necessária.

Neste artigo explicamos quais as coberturas indispensáveis, como comparar propostas de seguradoras e que estratégias usar para pagar menos sem perder tranquilidade ao volante.

Cobertura básica vs. coberturas adicionais

Em Portugal, o único seguro obrigatório por lei é o de Responsabilidade Civil Automóvel. Esta cobertura garante o pagamento de danos causados a terceiros - pessoas, bens ou veículos - em caso de acidente, mas não cobre qualquer prejuízo do próprio carro do segurado. É a opção mais barata, mas também a mais limitada.

Para quem pretende maior proteção, existem as chamadas coberturas adicionais, que podem ser incluídas no contrato:

• Danos próprios - cobre os prejuízos do seu carro em caso de acidente, mesmo que seja responsável pelo sinistro.
• Furto ou roubo - proteção contra roubo total ou parcial do veículo.
• Quebra de vidros - substituição rápida sem custos adicionais.
• Assistência em viagem - apoio em caso de avaria, acidente ou até reboque.
• Proteção jurídica - cobertura de despesas legais relacionadas com o uso do veículo.

A chave está em avaliar quais destas opções fazem sentido para um carro usado. Em veículos de menor valor, pode não compensar pagar por danos próprios, mas coberturas como assistência em viagem e quebra de vidros são geralmente acessíveis e muito úteis.

Compare sempre! Use simuladores confiáveis

Um dos erros mais comuns ao contratar seguro automóvel é aceitar a primeira proposta sem comparar alternativas. O mercado é vasto e os preços podem variar bastante para o mesmo perfil de condutor e veículo.

Hoje em dia, existem ferramentas online que permitem fazer essa comparação de forma rápida e imparcial:

• Simuladores independentes, como o da DECO PROteste, ajudam a encontrar as seguradoras com melhor relação qualidade/preço para cada caso. Simule aqui.
• O ACP também disponibiliza um simulador que cruza as principais ofertas e ainda permite acesso a descontos exclusivos para sócios. Simule aqui.
• Muitas seguradoras já têm simuladores próprios nos seus sites, que podem ser usados para obter cotações imediatas - úteis para comparação direta entre marcas.

A regra é simples: quanto mais propostas comparar, maior a probabilidade de poupar. E não se trata apenas de preço; ao colocar as coberturas lado a lado, é possível perceber facilmente quais são essenciais e quais podem ser dispensadas no caso de um carro usado.

Como baixar o custo sem perder proteção

Encontrar um seguro automóvel barato não significa abdicar da segurança. O segredo está em ajustar o contrato às suas reais necessidades e ao valor do carro usado. Eis algumas estratégias eficazes:

• Escolher franquias mais altas - ao assumir uma parte maior do risco em caso de sinistro, o prémio baixa de forma significativa. É uma boa opção para condutores experientes e com poucos acidentes registados.
• Evitar coberturas desnecessárias - para carros usados de menor valor, pode não compensar incluir danos próprios, mas coberturas como assistência em viagem ou quebra de vidros continuam a ser úteis e acessíveis.
• Aproveitar campanhas promocionais - muitas seguradoras oferecem descontos para novas adesões, pagamento anual em vez de mensal ou adesão online.
• Agrupar seguros na mesma seguradora - quem tem seguro de casa ou saúde pode beneficiar de preços mais baixos ao juntar contratos na mesma companhia.

Com pequenas escolhas, é possível reduzir o valor do prémio sem abdicar da proteção essencial para o dia a dia.

Perfil do condutor e características do veículo

O preço do seguro automóvel não depende apenas da seguradora ou das coberturas escolhidas. O perfil do condutor e as características do carro são fatores determinantes no cálculo do prémio.

Perfil do condutor

• Idade e experiência de condução - condutores jovens ou com carta recente pagam, regra geral, prémios mais elevados, pois são considerados de maior risco.
• Histórico de sinistros - quem nunca teve acidentes beneficia de bonificações, que podem reduzir significativamente o valor do seguro.
• Local de residência - viver em grandes cidades pode encarecer o seguro devido à maior probabilidade de sinistros ou furtos.

Características do carro

• Idade e valor do veículo - carros usados com menor valor de mercado podem não justificar coberturas como danos próprios.
• Potência e cilindrada - veículos mais potentes ou desportivos tendem a ter prémios mais caros.
• Utilização - carros usados diariamente para longas deslocações têm maior risco associado do que veículos de uso ocasional.

Compreender como estes fatores influenciam o cálculo do seguro ajuda a ajustar as escolhas e a perceber onde é possível poupar.

Ler também: Vai à inspeção? Veja como preparar o seu carro para passar na Inspeção sem surpresas